وام پروانه کسب ۱۴۰۳

انواع وام پروانه کسب ۱۴۰۳

همان طور که از نام این وام هم می توان فهمید، تسهیلاتی است که با ارائه پروانه کسب امکان اخذ آن وجود دارد. به عبارت دیگر، تمام افرادی که دارای جواز کسب بوده و کسب وکارهای مختلف را اداره می کنند، با ارائه این مجوز می توانند از وام پروانه کسب استفاده نمایند؛ از این رو تعداد کسب و کارهای مجاز برای دریافت تسهیلات بسیار زیاد و متنوع می باشد. نکته دیگری که وجود دارد، بانک های ارائه دهنده این نوع وام هستند. در این رابطه هم باید بگوییم بانک های زیادی شرایط لازم برای اعطای این وام را فراهم کرده اند؛ بنابراین افراد واجد شرایط با در دست داشتن مدارک لازم می توانند جهت ثبت نام وام پروانه کسب و دریافت تسهیلات به هر یک از این بانک ها مراجعه کنند. از آن جایی که شرایط بانک ها در برخی موارد با هم تفاوت دارد، در این قسمت انواع تسهلات پروانه کسب 1403 را برای تان آورده ایم تا با بررسی شرایط، متناسب ترین مورد را انتخاب نمایید.

وام پروانه کسب بانک ملت

بانک ملت یکی از بانک هایی است که امکان دریافت وام از آن با ارائه جواز کسب وجود دارد. این طرح تسهیلات ملت با عناوینی چون وام متخصصان بانک ملت و وام فرهیختگان بانک ملت هم شناخته می شود. افراد واجد شرایط با دریافت وام پروانه کسب ۱۴۰۳ این بانک می توانند از آن برای انجام امورات مختلفی مانند توسعه کسب و کار خود، تهیه و خرید تجهیزات و ابزارآلات مورد نیاز، خرید یا اجاره ملک تجاری و سایر موارد این چنینی دیگر استفاده کنند. بانک ملت امکان دریافت این وام را برای تمامی اشخاص حقیقی که در بخش های پزشکی، مرتبط با حوزه پزشیکی یا غیر پزشکی فعالیت داشته و دارای جواز کسب هستند، فراهم نموده است. با توجه به شرایط مناسب این بانک جهت ارائه وام فوری با جواز کسب ، در ادامه مبلغ و شرایط در نظر گرفته شده برای آن را توضیح داده ایم تا در صورت تمایل به دریافت این وام از بانک ملت، مشکلی نداشته باشید.

مبلغ تسهیلات پروانه کسب ملت چه قدر است؟

موضوع مهمی که برای متقاضیان استفاده از این وام وجود دارد، مبلغ تسهیلات قابل پرداخت توسط بانک عامل می باشد. بانک ملت از جمله موسساتی است که مبلغ ثابتی جهت این تسهیلات در نظر نگرفته است. به عبارت دیگر، میزان وام پروانه کسب شما کاملا به نوع کسب و کارتان بستگی دارد. از نظر مبلغ وام می توان کسب و کارها را به سه دسته مختلف تقسیم بندی نمود. این موارد شامل کسب و کارهای پزشکی، مرتبط با پزشی و غیر پزشکی می شوند. پزشکی، دندانپزشکی، دندانسازی، روانپزشکی و غیره برخی از مشاغل گروه پزشکی هستند. مراکز خانه سالمندان، مراکز پرستاری، اتاق عمل و هوشبری و مهندسی پزشکی تعدادی از مشاغل مرتبط با پزشکی محسوب می شوند. آموزشگاه های فنی و حرفه ای، مهد کودک، آژانس های مسافرتی و دفاتر امور مهندسی هم برخی از مشاغل غیر پزشکی به شمار می آیند که می توانند ثبت نام وام پروانه کسب ملت را انجام دهند. جدول زیر مبلغ این وام برای هر یک از گروه ها را مشخص کرده است:

شرایط دریافت وام پروانه کسب ملت

به طور کلی، برای اعطای تسهیلات پروانه کسب یک سری شرایط جامع وجود دارد که تمامی بانک های ارائه دهنده ملزم به رعایت آن ها هستند. در ادامه این موارد را به صورت کامل توضیح خواهیم داد؛ اما علاوه بر این موارد، خود بانک ها هم یک سری شرایط ویژه را برای ارائه وام پروانه کسب ۱۴۰۳ در نظر گرفته اند که تا حد زیادی با بودجه و اصول کلی بانک ارتباط دارند. در این جا برخی از مهم ترین شرایط تعیین شده توسط بانک ملت به منظور اعطای وام جواز کسب را برای تان آورده ایم:

• تسهیلات مذکور با سود ۱۸ درصد ارائه می شوند.
• متقاضیان بین ۴ تا ۵ سال (۴۸ تا ۶۰ ماه) برای بازپرداخت این تسهیلات فرصت خواهند داشت.
• به منظور دریافت وام فوری با جواز کسب بانک ملت، نیازی به گردش حساب و خواب سپرده وجود ندارد؛ بلکه روش های دیگری برای ضمانت در نظر گرفته شده است که گروه نقد شامل حساب های جاری، کوتاه مدت و بلند مدت، اوراق مشارکت غیر منقول شامل سند ملک با کاربری مسکونی، تجاری و اداری، سفته و قراردادهای لازم الاجرا برخی از مهم ترین آن ها به شمار می آیند.
• متقاضیان استفاده از وام پروانه کسب در گروه های پزشکی، برای مشخص شدن مبلغ دقیق وام شان باید مدارک لازم را ارائه دهند.

وام پروانه کسب بانک سامان

بانک سامان موسسه دیگری است که امکان استفاده از تسهیلات را برای افرادی که دارای پروانه کسب هستند، فراهم می کند. به این ترتیب، تمامی دارندگان جواز کسب با مراجعه به شعب مختلف این بانک می توانند فرایند نام نویسی برای استفاده از تسهیلات مذکور را انجام دهند. نکته قابل توجه در رابطه با استفاده از وام های پروانه کسب بانک سامان، شرایط ساده تر آن به خصوص در بخش ضمانت نسبت به سایر بانک های ارائه دهنده است. در همین راستا، اگر تامین ضامن جهت ثبت نام وام پروانه کسب برای تان دشوار است، بانک سامان بهترین گزینه ممکن جهت استفاده از این تسهیلات خواهد بود. دقت داشته باشید که گروه های شغلی مجاز برای استفاده از این نوع وام هم بسیار متنوع هستند و در هر رشته ای که فعالیت دارید، به احتمال زیادی می توانید از تسهیلات کسب و کار این وام استفاده نمایید. در ادامه، شرایط مورد نیاز و گروه های شغلی مجاز برای دریافت وام پروانه کسب ۱۴۰۳بانک سامان را بررسی کرده ایم.

مبلغ و گروه های شغلی مجاز دریافت این وام

قبل از هر چیز باید توجه داشته باشید که مبلغ این وام در بانک سامان برخلاف بانک ملت ثابت بوده و ۲۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است؛ از این رو تمامی صاحبان مشاغل و کسب و کارهای مختلف که دارای جواز کسب باشند، می توانند ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات به منظور توسعه کسب و کار خود، خرید ابزار و تجهیزات لازم و سایر موارد این چنینی، دریافت نمایند. البته ذکر این نکته هم الزامی است که وام فوری با جواز کسب سامان تنها در صورتی پرداخت می شود که فرد چک برگشتی یا بدهی غیر جاری نداشته باشد. در ادامه، لیست مشاغل اعلام شده توسط بانک سامان را که می توانند از تسهیلات پروانه کسب استفاده کنند، مشاهده می کنید:

شرایط دریافت وام پروانه کسب سامان

بانک سامان هم برای اعطای وام پروانه کسب به متقاضیان در کنار شرایط کلی، یک سری شرایط ویژه و اختصاصی تعریف کرده است. افرادی که قصد استفاده از این تسهیلات را داشته باشند، باید ابتدا شرایط لازم را به صورت کامل مطالعه کرده و از دارا بودن آن ها اطمینان حاصل نمایند. برخی از مهم ترین شرایط تعیین شده توسط این بانک برای اعطای تسهیلات جواز کسب، به شرح ذیل می باشند:

• این وام با نرخ سود ۱۸ درصد ارائه می شود.
• متقاضیان استفاده از این نوع وام ۶۰ ماه برای بازپرداخت آن مهلت دارند که فرصت مناسبی است.
• شرایط ضمانت برای ثبت نام وام پروانه کسب سامان ساده بوده و ارائه یک برگه چک به همراه سند ملکی محل کسب، کفایت می کند؛ بنابراین دیگر نیازی به جست و جو جهت پیدا کردن ضامن یا داشتن گردش حساب بالا وجود ندارد.
• متقاضی باید مالک محل کسب و کار خود باشد.
• داوطلب دریافت تسهیلات پروانه کسب بانک سامان باید دارای تایید پرداخت مالیات از اداره مالیات باشد.
• لازم است که حداقل سه سال از فعالیت متقاضی گذشته باشد. 

وام پروانه کسب بانک سینا

بانک بعدی که متقاضیان می توانند جهت دریافت وام پروانه کسب ۱۴۰۳ به آن مراجعه کنند، بانک سینا است. البته شرایط آن برای استفاده از تسهیلات مذکور نسبت به سایر بانک هایی که معرفی کردیم، کمی دشوارتر است. از طرف دیگر، برخی از شعب بانک سینا امکان اعطای این وام را برای مشتریان فراهم نمی کنند؛ بنابراین اگر قصد دریافت تسهیلات جواز کسب از طریق این بانک را داشته باشید، ترجیحا به شعب مرکزی آن مراجعه نموده تا با چنین مشکلاتی مواجه نشوید. البته مشاغل مجاز استفاده از این وام در بانک سینا بسیار گسترده و متنوع هستند و تقریبا تمامی دارندگان جواز کسب می توانند فرایند ثبت نام وام پروانه کسب این بانک را انجام دهند. در ادامه، اطلاعات تسهیلات مذکور در این بانک به همراه شرایط تعیین شده را برای تان آورده ایم تا در صورتی که بخواهید از بانک سینا برای دریافت آن استفاده کنید، مشکلی نداشته باشید.

شرایط دریافت وام پروانه کسب سینا

متقاضیان استفاده از تسهیلات پروانه کسب بانک سینا در ابتدا باید از شرایط در نظر گرفته شده برای ارائه آن آگاه شده و سپس سایر مراحل نام نویسی را انجام دهند؛ چرا که این بانک هم برای اعطای وام فوری با جواز کسب شرایط ویژه ای اعلام کرده است. این شرایط در برخی موارد از جمله تامین ضامن نسبت به سایر بانک های ارائه دهنده کمی دشوارتر بوده و نیازمند معرفی ضامن معتبر می باشد. به هر حال، در ادامه برخی از مهم ترین شرایط مورد نیاز برای دریافت وام مذکور از طریق بانک سامان را بیان کرده ایم:

• مبلغ در نظر گرفته شده برای تسهیلات حواز کسب بانک سامان ۲۰۰ میلیون تومان بوده و برای تمامی متقاضیان ثابت است.
• این وام همانند سایر بانک ها با نرخ بهره ۱۸ درصد ارائه می شود.
• وام پروانه کسب بانک سامان دارای مهلت بازپردخت ۳۶ ماه یا سه سال می باشد.
• برای دریافت این وام نیاز به معرفی دو ضامان معتبر به علاوه چک وجود دارد. با وجود این که معرفی ضامن می تواند کار را تا حدودی دشوار سازد، اما برای کسانی که محل کار به نام خودشان نبوده یا سند ملکی و تجاری معتبری ندارند، مناسب است.
• به منظور ثبت درخواست استفاده از این وام، باید به شعبه بانک سینا در نزدیکی محل کارتان مراجعه نمایید.
• نکته قابل توجه دیگر برای ثبت نام وام پروانه کسب بانک سینا، داشتن گردش حساب بالا است که نقش مهمی در اعطای این تسهیلات دارد. 

مواردی که در این قسمت توضیح دادیم، سه مورد از بانک های اصلی کشور می باشند که نسبت به اعطای تسهیلات پروانه کسب اقدام می کنند؛ اگر چه ممکن است سایر بانک ها هم این وام را ارائه دهند، اما در صورت تمایل، شرایط شما برای استفاده از این بانک راحت تر خواهد بود. 

ثبت نام وام پروانه کسب

در بخش قبل، تعدادی از مهم ترین بانک هایی را که نسبت به ارائه وام پروانه کسب ۱۴۰۳ اقدام می کنند، معرفی کرده و شرایط آن ها را توضیح دادیم. نکته دیگر در این رابطه، نحوه ثبت نام برای دریافت این تسهیلات است. به عبارت دیگر، متقاضیان می خواهند بدانند در صورت برخورداری از شرایط لازم، برای نام نویسی این وام ها باید چه کنند. در این رابطه باید بگوییم که نحوه ثبت درخواست برای استفاده از این تسهیلات در اکثر موارد به صورت حضوری است؛ یعنی متقاضی باید با مراجعه به شعبه بانک مد نظر خود، فرم ثبت نام استفاده از وام فوری با جواز کسب و کار را تکمیل نماید. البته در کنار آن، ثبت نام سامانه اصناف هم برای استفاده از این نوع وام نیاز است؛ چرا که با تکمیل اطلاعات در این سایت، یک کد رهگیری در اختیارتان قرار داده می شود که در ادامه می توانید از وضعیت وام درخواستی تان با استفاده از این کد، مطلع شوید.

از آن جایی که در حال حاضر اکثر مراحل ثبت نام و دریافت این وام به صورت حضوری انجام می گیرد، لازم است با این مراحل حضوری آشنا باشید. نکته قابل توجه در هنگام مراجعه حضوری به بانک و ارائه درخواست برای استفاده از وام پروانه کسب ، همراه داشتن مدارک مورد نیاز است؛ زیرا وجود تمامی مدارک اعلام شده برای پرونده سازی لازم بوده و تا زمانی که آن ها را تکمیل نکنید، فرایند درخواست وام تان آغاز نمی شود. در صورتی که از دارا بودن شرایط لازم جهت دریافت تسهیلات مذکور مطمئن باشید، باید مدارک لازم برای ضمانت از جمله اسناد ملکی، مسکونی و تجاری را هم ارائه دهید یا این که ضامن های خود را به همراه مدارک شان به بانک معرفی نمایید. در بخش های قبل شرایط مربوط به ضمانت هر یک از بانک ها جهت ثبت نام وام پروانه کسب را برای تان توضیح داده ایم؛ بنابراین بسته به بانکی که قصد دریافت وام از آن را دارید، می دانید چه نوع ضمانتی لازم است.

مدارک و شرایط وام فوری با جواز کسب

نکته بسیار مهم در رابطه با تسهیلاتی که بانک ها از روی پروانه کسب ارائه می دهند، شرایط و مدارک لازم بدین منظور می باشد. تا این جای کار شرایط ویژه و اختصاصی هر یک از بانک های ارائه دهنده را به صورت جداگانه بیان کردیم؛ اما باید توجه داشته باشید که دولت یک سری شرایط کلی هم برای دریافت وام پروانه کسب ۱۴۰۳ تعیین کرده که تمامی بانک ها ملزم به رعایت آن می باشند. در این بخش شرایط مذکور را هم به صورت کامل بررسی می کنیم تا متقاضیان از این نظر با ابهامی رو به رو نباشند. از طرف دیگر، مدارک لازم برای دریافت این نوع وام هم اهمیت زیادی دارد. این مدارک مورد نیاز برای اخذ تسهیلات جواز کسب در بیش تر بانک ها تقریبا مشابه است. در ادامه، این موارد را هم برای تان آورده ایم تا در هنگام مراجعه برای ثبت درخواست وام فوری با جواز کسب ، با مشکلی مواجه نشوید.

شرایط دریافت وام پروانه کسب ۱۴۰۳

• متقاضیان استفاده از این نوع وام باید بالای ۱۸ سال سن داشته باشند.
• این افراد نباید دارای بدهی های بانکی غیر جاری باشند.
• داوطلبان نباید دارای چک برگشتی باشند.
• رتبه اعتباری مناسب از دیگر شرایط استفاده از این تسهیلات به شمار می آید.
• گردش حساب بالا که نشان دهنده توان مالی مناسب متقاضی برای بازپرداخت وام پروانه کسب است، تاثیر مثبت دارد.

مدارک لازم برای دریافت وام پروانه کسب ۱۴۰۳

• تحویل نامه درخواست وام به اتحادیه صنفی مربوطه
• پروانه کسب و سایر مجوزهای صنعتی مورد نیاز
• اصل و فتوکپی مدارک هویتی از جمله کارت ملی و شناسنامه
• سند مالکیت یا اجاره نامه محلی که واحد صنفی در آن قرار دارد
• ارائه اظهارنامه مالیاتی
• اگر واحد کسبی یک شرکت باشد، ارائه اساسنامه، کپی شناسنامه مدیران شرکت، اظهارنامه ثبت شرکت، روزنامه رسمی شرکت، آگهی تاسیس هم برای ثبت نام وام پروانه کسب لازم خواهد بود. 

وام پروانه کسب بانک ملی

بانک ملی یکی دیگر از بانک هایی است که به متقاضیان دارای پروانه کسب، وام می دهد. در ابتدای مطلب برخی از بانک های ارائه دهنده این نوع وام و شرایط شان را بررسی کردیم که مبلغ وام شان به صورت میانگین ۲۰۰ میلیون تومان بود. با این حال، بانک ملی امکان استفاده از تسهیلات را برای افراد واجد شرایط تا سقف ۵ میلیارد تومان فراهم می سازد. همین موضوع سبب شده تا وام پروانه کسب ۱۴۰۳ بانک ملی بیش تر مورد توجه کسب و کارهای متوسط و بزرگ قرار بگیرد. گروه های شغلی مختلف می توانند از این تسهیلات استفاده کنند؛ اما شرایط دریافت وام و مبلغ آن برای تمامی گروه ها یکسان نیست. برای مثال، سقف وام برای تولیدکنندگانی که پروانه کسب دارند ۵ میلیارد، برای مهندسان، پزشکان، قضات، وکلا، اعضای هیئت علمی دانشگاه و مدیران ارشد شرکت های دولتی و خصوصی ۲ میلیارد و برای سایر مشاغل ۱ میلیارد تومان می باشد؛ بنابراین یک گزینه عالی برای دریافت وام فوری با جواز کسب محسوب می شود.

شرایط وام پروانه کسب بانک ملی چیست؟

همانند سایر بانک ها، بانک ملی جمهوری اسلامی ایران هم دارای شرایط ویژه ای برای پرداخت وام می باشد. افرادی که قصد استفاده از تسهیلات این بانک را دارند، در کنار شرایط عمومی که آن ها را توضیح دادیم، باید از شرایط در نظر گرفته شده توسط بانکی ملی هم برخوردار باشند. برخی از مهم ترین شرایط تعیین شده وام بانک ملی برای پروانه کسب به شرح ذیل می باشند:

• متقاضیان نباید دارای بدهی های بانک معوق باشند.
• این افراد نباید چک برگشتی داشته باشند.
• متقاضیان به منظور ضمانت بازپرداخت وام، باید سپرده ای بلند مدت در بانکی ملی افتتاح کنند که سود آن ۱۸ درصد است.
• نرخ بهره در نظر گرفته شده برای تسهیلات پروانه کسب بانکی ملی ۱۷ درصد می باشد.
• زمان بازپرداخت تسهیلات برای کسانی که ثبت نام وام پروانه کسب را انجام می دهند هم ۶۰ ماه یا ۵ سال است.

وام پروانه کسب کمیته امداد

کمیته امداد یکی از نهادهای حمایتی کشور است که بخش قابل توجهی از نیازمندان را تحت پوشش خود قرار داده و از طریق روش های گوناگون به آن ها کمک می کند. از جمله این روش ها می توان به ارائه تسهیلات اشاره نمود. هدف اصلی کمیته امداد از ارائه این تسهیلات، کمک به ایجاد اشتغال مددجویان و رسیدن به استقلال مالی است. تسهیلات این نهاد را هم می توان یکی از مهم ترین انواع وام پروانه کسب ۱۴۰۳ دانست. مبلغ وام مذکور در سال های گذشته ۵۰ میلیون بوده که اکنون به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. صحبت هایی هم درباره افزایش مجدد آن به ۳۰۰ میلیون انجام می شود که هنوز عملی نشده است. به هر حال، دارندگان جواز کسب که تحت پوشش کمیته امداد باشند، با ارائه این پروانه می توانند از تسهیلات آن برخوردا شوند. نرخ بهره وام فوری با جواز کسب کمیته ۴درصد می باشد که بسیار مناسب بوده و توسط بانک های ملی، ملت، کشاورزی، مسکن و سپه قابل دریافت است.

وام پروانه کسب آرایشگاه زنانه

آرایشگری یکی از شغل هایی است که هم مردان و هم زنان به آن مشغول می شوند. برای این شغل هم وامی در نظر گرفته شده است تا کسانی که به تازگی وارد حرفه آرایشگری می شوند، به سادگی بتوانند تجهیزات لازم برای فعالیت خود را تهیه نمایند. در حال حاضر مبلغ این وام برای آرایشگاه های زنانه  مردانه حدود ۱۰۰ میلیون تومان می باشد. شرایط آرایشگران متقاضی دریافت وام پروانه کسب هم در بیشتر موارد مشابه با سایر مشاغل است. با این حال، در برخی موارد هم تفاوت هایی دارد. برای مثال، امکان استفاده از این تسهیلات برای افرادی وجود دارد که در بازه سنی ۱۸ تا ۵۰ سال قرار داشته باشند. از طرف دیگر، نیاز به تایید مدرک و جواز آن ها توسط فنی و حرفه ای وجود دارد. در صورتی که متقاضیان تمامی شرایط لازم را داشته و ثبت نام وام پروانه کسب را انجام دهند، این وام با نرخ سود ۴ درصد در اختیارشان قرار گرفته و ۸۴ ماه برای بازپرداخت آن فرصت خواهند داشت.