بازخرید بیمه تامین اجتماعی

قانون بازخرید بیمه تامین اجتماعی

زمانی که حرف از بازخرید بیمه سازمان تامین اجتماعی به میان می آید، برخی افراد گمان می کنند که منظور دریافت حق بیمه های پرداختی و باطل کردن بیمه نامه است. در این رابطه باید بگوییم که بر اساس قوانین تامین اجتماعی، به هیچ وجه امکان بازخرید بیمه و برگشت وجه با این شرایط وجود ندارد. برای مثال، اگر فردی پس از ۱۰ سال پرداخت حق بیمه قصد بازخرید بیمه تامین اجتماعی و دریافت وجه را داشته باشد، امکان انجام آن را نخواهد داشت. مگر در شرایطی سخت و دشوار که آن هم تنها امکان انتقال سابقه بیمه به سایر بیمه نامه ها پس از کسری های مختلف را می دهد. اما دقت داشته باشید که در این جا منظور از بازخرید، پرداخت هزینه سنوات، کسری بیمه و اضافه کردن آن به سابقه فعلی خواهد بود. در این مورد باید بگوییم که شرایط لازم جهت خریداری سنوات در صورت فراهم بودن شرایط بازخرید بیمه تامین اجتماعی و افزایش سابقه بیمه پردازی امکان پذیر گردیده است.

برای مثال، در صورتی که مردی به سن ۶۰ سالگی رسیده و ۲۸ سال سابقه بیمه داشته باشد، در صورت تمایل به بازنشستگی با همین شرایط، حقوق بازنشستگی وی متناسب با ۲۸ روز در ماه محاسبه خواهد شد. اما اگر شرایط لازم جهت بازخرید سنوات را داشته باشد، می تواند هزینه لازم برای دو سال دیگر را پرداخت کرده و سابقه خود را به ۳۰ سال افزایش دهد. ذکر این نکته هم الزامی است که بر اساس قانون بازخرید بیمه تامین اجتماعی ، حداقل ۱۰ سال سابقه مورد نیاز است. زیرا امکان بازنشستگی با کم تر از این میزان سابقه وجود ندارد. به عبارت دیگر، بیمه شدگان تامین اجتماعی تنها با ۱۰ تا ۳۰ سال سابقه امکان بازنشستگی را دارند و در صورت برخورداری از کم تر از ۳۰ سال، باید به سن قانون یعنی ۶۰ سال برای مرد و ۵۵ سال برای زن رسیده باشند. با توجه به اهمیت بازخرید سنوات برای بسیاری از بیمه شدگان، در ادامه شرایط و هزینه بازخرید بیمه تامین اجتماعی را بررسی می کنیم

شرایط بازخرید بیمه تامین اجتماعی کارگران

اکنون که اطلاعات لازم را در رابطه با بازخرید سنوات بیمه به دست آورده اید، باید شرایط انجام این کار را هم بدانید. زیرا همان طور که گفتیم، امکان بازخرید و افزایش سابقه بیمه برای همه افراد وجود ندارد. بلکه فقط افرادی که واجد شرایط اعلام شده از سوی سازمان تامین اجتماعی باشند، می توانند اقدامات لازم برای بازخرید بیمه تامین اجتماعی و افزایش سابقه را انجام دهند. در این مورد هم باید بگوییم که سازمان تامین اجتماعی کشور، در حال حاضر امکان بازخرید و افزایش سابقه را برای چند گروه مختلف فراهم ساخته است. کارگران هم در صورتی که در این گروه ها قرار بگیرند، می توانند با پرداخت حق بیمه برای سال های کسری، این میزان را به سابقه خود اضافه کرده و حقوق بازنشستگی شان را افزایش دهند. از آن جایی که کارگران زیادی با این چالش مواجه بوده و در پی خرید سنوات هستند، در این بخش شرایط بازخرید بیمه تامین اجتماعی را به صورت مفصل برای تان توضیح می دهیم.

بر اساس قوانین سازمان تامین اجتماعی کشور، در حال حاضر بیمه شده تنها با وجود یک سری شرایط خاص می توانند جهت بازخرید سنوات و اضافه کردن سابقه بیمه خود اقدام کنند. این شرایط مورد نیاز به منظور بازخرید سنوات بیمه تامین اجتماعی، به شرح ذیل می باشند:

• خرید بیمه سربازی
  این مورد یکی از رایج ترین شرایطی است که امکان بازخرید سنوات را برای بیمه شدگان فراهم می کند. البته این مورد محدودیت هایی دارد که هم شامل جنسیت و هم شامل بازه زمانی هستند. زیرا خدمت سربازی در ایران تنها مخصوص مردان بوده و بر اساس قانون بازخرید بیمه تامین اجتماعی ، تنها آقایان امکان خرید سنوات این دوره و افزایش آن به سابقه خود را خواهند داشت. از سوی دیگر، حداکثر مدت بازخرید سنوات برای گروه های واجد شرایط، دو سال می باشد. به شرط آن که خدمت سربازی را انجام داده باشند. دلیل فراهم شدن شرایط بازخرید سنوات برای دوره سربازی هم استفاده از نوعی بیمه خاص با عنوان بیمه سربازی طی این دوران می باشد. این بیمه خدمات درمانی و پزشکی به سربازان ارائه داده و با پرداخت هزینه بازخرید بیمه تامین اجتماعی ، امکان اضافه کردن این دو سال به سابقه بیمه افراد واجد شرایط وجود دارد.

  

• رسیدن به سن بازنشستگی
  شرایط بعدی که جهت بازخرید سنوات بیمه تامین اجتماعی تعریف شده، مربوط به زمانی است که بیمه شده به سن مورد نیاز برای بازنشستگی رسیده اما حداقل سابقه لازم را نداشته باشد. بنابراین در این مورد هم امکان خرید سنوات با شرایط خاص وجود داشته و این طور نیست که فرد با رسیدن به سن بازنشستگی، بتواند تمام مدت کسری خود را به صورت یک جا بازخرید نماید. متقاضیان بازخرید بیمه تامین اجتماعی طبق این ماده، باید به سن بازنشستگی یعنی ۶۰ سال برای مرد و ۵۵ سال برای زن رسیده باشند. از آن جایی که حداقل مدت سابقه بیمه جهت بازنشسته شدن ۱۰ و حداکثر میزان ۳۰ سال خواهد بود، افراد تنها در صورتی می توانند از این ماده استفاده کنند که با وجود رسیدن به سن بازنشستگی، حداقل ۱۰ سال سابقه را نداشته باشند. در موارد این چنینی، فرد می تواند هزینه مورد نیاز برای میزان سابه کسری خود تا ده سال را پرداخت نموده و از یک سوم حقوق ماهانه به عنوان مستمری بهره مند شود.
   
• اشتغال در مشاغل پاره وقت
  مورد بعدی که شرایط بازخرید بیمه تامین اجتماعی کارگران را فراهم می سازد، اشتغال در مشاغل پاره وقت می باشد. گاهی اوقات ممکن است افراد در مشاغلی کار کنند که پاره وقت بوده و کارفرما تنها بر اساس ساعات کاری، برای شان بیمه رد کند. در چنین مواردی، فرد در هر ماه چند روزی را کسر خواهد داشت. به عبارت دیگر، بیمه برای ۳۰ روز کامل پرداخت نمی شود. از آن جایی افراد با اشتغال به این گونه کارها تمام وقت خود در ماه را صرف می کنند، بخش نامه تکمیل سوابق برای آن ها استثناء قائل شده است. از این رو طبق قانون بازخرید بیمه تامین اجتماعی ، کارگر می تواند بیمه خود را به صورت کسری از ماه پرداخت کرده و نسبت به تکمیل سابقه اقدام نماید. به این ترتیب هنگام محاسبه مستمری بازنشستگی، ۳۰ روز کامل برای کارگر درج شده و می تواند از حقوق کامل بازنشستگی بهره مند گردد.

  

سن بازخرید بیمه تامین اجتماعی

در بخش های قبل، اطلاعات لازم را در رابطه با خرید سنوات ارائه داده و شرایط مورد نیاز برای انجام این کار را توضیح دادیم. بنابراین اکنون می توانید شرایط خود را بررسی کرده و در صورت فراهم بودن شرایط، با پرداخت هزینه بازخرید بیمه تامین اجتماعی نسبت به افزایش سابقه بیمه خود اقدام نمایید. موضوع مهم دیگر در این باره، سن بازخرید سنوات است. در واقع بیمه شدگان می خواهند بدانند که امکان بازخرید بیمه در چه سنی برای آن ها فراهم خواهد بود. در این مورد باید بگوییم که سن بازخرید سنوات هم کاملا به شرایط مورد استناد بستگی دارد. برای مثال، در صورتی که بیمه شده شرایط لازم برای خرید بیمه سربازی را داشته باشد، محدودیت سنی نخواهد داشت. یعنی می تواند با دو سال سابقه تا ۲۸ سال سابقه، نسبت به بازخرید بیمه تامین اجتماعی و اضافه کردن دو سال خدمت سربازی به سابقه بیمه خود، اقدام کند. اما شرط سن برای استفاده از سایر شرایط، مقداری متفاوت است.

در صورتی که بیمه شدگان قصد استفاده از شرایط رسیدن به سن بازنشستگی را داشته باشند، باید تا این زمان منتظر بمانند. زیرا بر اساس این ماده، بیمه شدگانی که به سن بازنشستگی رسیده اما حداقل سابقه لازم را ندارند، می توانند جهت خرید کسری سابقه اقدام نمایند. بنابراین مردان در سن ۶۰ سالگی و زنان در سن ۵۵ سالگی شرایط بازخرید بیمه تامین اجتماعی با این تبصره را به دست خواهند آورد. پس اگر با وجود رسیدن به سن ۶۰ برای مرد و ۵۵ برای زن هنوز حداقل ۱۰ سال سابقه پرداخت بیمه ندارید، می توانید جهت خرید کسری و افزایش سابقه تان اقدام نمایید. در مورد دیگر یعنی خرید سابقه برای اشتغال پاره وقت هم مانند سربازی عمل می شود. یعنی در صورتی که شغل پاره وقت کارگر مورد تایید بیمه قرار داشته باشد، هم زمان با واریز بخشی از بیمه توسط کارفرما، امکان پرداخت کسری توسط بیمه شده هم فراهم است.

هزینه بازخرید بیمه تامین اجتماعی

هزینه مورد نیاز برای خرید سنوات، در قانون بازخرید بیمه تامین اجتماعی به صورت دقیق مشخص شده است. بر اساس این قانون، هزینه لازم جهت بازخرید کسری بیمه شامل ۳۳ درصد حداقل دستمزد روزانه آن سال ضرب در تعداد روزهای کسری می باشد. بنابراین اگر فردی در هر ماه ۱۰ روز کسری داشته باشد، باید ۱۰ در حداقل دستمزد سال ضرب شده و ۳۳ درصد حاصل به عنوان کسری واریز شود. طبق این فرمول و با توجه به حداقل دستمزد ۱,۷۶۹,۴۲۸ ریالی در سال ۱۴۰۳، حداقل هزینه لازم جهت خرید سابقه ۲۱ میلیون و ۳۱۰ هزار تومان خواهد بود. بنابراین اگر شخصی قصد خرید سنوات در یک سال را داشته باشد، باید ابتدا هزینه بازخرید بیمه تامین اجتماعی را فراهم کرده و واریز نماید. البته دقت داشته باشید که میزان هزینه اعلام شده در این جا، بر اساس حداقل دستمزد به دست آمده است. بدیهی است که اگر دستمزد بیمه شده بالاتر باشد، هزینه لازم جهت بازخرید کسری سابقه هم افزایش می یابد.