انواع بیمه تامین اجتماعی

انواع بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۳

سازمان تامین اجتماعی بزرگ ترین سازمان بیمه ای حال حاضر کشور می باشد که فعالیت خود را از سال ۱۳۳۱ آغاز کرده و اکنون طیف وسیعی از بیمه نامه ها را ارائه می دهد. کارگران و کارمندان با پرداخت حق بیمه و خریداری بیمه نامه های این سازمان، می توانند از خدماتی مانند مستمری بازنشستگی، از کارافتادگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی استفاده کنند. البته انواع بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۳ از نظر ارائه این خدمات با هم تفاوت داشته و هر یک ممکن است تنها بخشی از آن ها را ارائه دهند. چیزی که در این رابطه اهمیت دارد، برخورداری از پوشش بیمه برای افراد جامعه است. به همین خاطر، متقاضیان باید انواع بیمه هایی را که از سوی سازمان تامین اجتماعی صادر می شوند، بشناسید و بهترین و ارزانترین بیمه تامین اجتماعی را متناسب با شرایط خود انتخاب کنند. به طور کلی، بیمه های این سازمان به دو گروه اجباری و اختیاری تقسیم می شوند. در ادامه هر یک را به صورت مختصر توضیح می دهیم.

• بیمه اجباری
  بر اساس قانون کار، تمامی کارفرمایان موظف به پرداخت حق بیمه کارگران و کارفرمایان خود می باشند. بنابراین هر شخصی که در استخدام شرکت  اداره دولتی یا خصوصی باشد، باید توسط آن مجموعه بیمه شود. به این نوع بیمه در قانون کار بیمه اجباری گفته می شود و عدم رعایت آن توسط کارفرما یا صاحبان مشاغل، می تواند جرایم سنگینی به دنبال داشته باشد. در میان انواع بیمه تامین اجتماعی، بیمه اجباری اهمیت زیادی داشته و مزایای فراوانی برای کارگران دارد. زیرا در وهله اول، بخش قابل توجهی از حق بیمه توسط کارفرما واریز می شود. به این صورت که ۲۳ حق بیمه توسط کارفرما واریز گردیده و تنها ۳ درصد آن از حقوق کارگر کسر می شود. پس نیازی به نگرانی جهت تحمل هزینه های حق بیمه وجود ندارد. از سوی دیگر، مزایایی مانند عیدی که بین دو تا سه حقوق ماهانه می باشد، در پایان هر سال به مشمولین پرداخت می شود تا بتوان این نوع بیمه را بین نامزدهای بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی قرار داد.
• بیمه خویش فرما
  علی رغم مزایای فراوان بیمه اجباری، گاها ممکن است برخی افراد اعم از زن و مرد در استخدام شرکت یا سازمان خاصی نباشند. به همین خاطر، حق بیمه ای برای آن ها واریز نشده و امکان استفاده از خدمات و پوشش های بیمه ای را نخواهند داشت. در همین راستا، سازمان تامین اجتماعی کشور طی سال های اخیر، طرح جدیدی با عنوان بیمه خویش فرما ارائه داده تا این گروه ها هم بتوانند از مزایای بیمه برخوردار شوند. در میان انواع بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۳ هم بیمه نامه خویش فرما یکی از مهم ترین موارد بوده و مخاطبین زیادی دارد. البته برای استفاده از این نوع بیمه نامه هم شرایط گوناگونی تعریف شده که متقاضیان ابتدا باید از دارا بودن این شرایط اطمینان حاصل کنند. از سوی دیگر، طرح های متعددی برای بیمه خویش فرما ارائه شده که دارای نرخ حق بیمه و پوشش خدماتی متفاوتی هستند. در ادامه هر یک از این طرح ها را بررسی خواهیم کرد تا امکان انتخاب ارزانترین بیمه تامین اجتماعی را داشته باشید.

  

تفاوت انواع بیمه تامین اجتماعی

در بخش قبل انواع بیمه نامه های تامین اجتماعی را به صورت کلی بررسی کردیم. همان طور که گفتیم، این بیمه ها شامل دو نوع اجباری و خویش فرما هستند. بیمه اجباری تفاوت زیادی با نمونه های خویش فرما داشته و معمولا با استخدام در شرکت یا سازمان دولتی و خصوصی، به صورت خودکار فعال می شود. اما موضوعی که بسیار اهمیت دارد، آشنایی با انواع بیمه تامین اجتماعی خویش فرما است. زیرا افراد به صورت مستقل نسبت به انتخاب و پرداخت حق بیمه انتخاب می کنند. پس باید شناخت مناسبی از انواع بیمه نامه، خدمات هر یک و میزان حق بیمه داشته باشند تا بسته به شرایط خود، بتوانند بهترین بیمه ممکن را تهیه نمایند. دقت داشته باشید که امکان استفاده از بیمه خویش فرما برای گروه های مختلف از جمله صاحبان حرف و مشاغل آزاد، دارندگان سابقه بیمه اجباری، دانشجویان، کارگران، زنان خانه دار و دختران فراهم است. اما برای انتخاب بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی خویش فرما، آشنایی با طرح های مختلف اهمیت زیادی دارد.

در حال حاضر، بیمه خویش فرما با سه طرح مختلف صادر می شود که میزان خدمات و حق بیمه در هر طرح با بقیه تفاوت دارد. بنابراین متقاضیان می توانند با شرایط هر طرح، بهترین گزینه ممکن را برای خود انتخاب کنند. طرح های مختلف بیمه خویش فرما، به شرح ذیل می باشند:

• بیمه ۱۲ درصد خویش فرما
  این طرح به عنوان ابتدایی ترین سطح بیمه خویش فرما شناخته شده و میزان حق بیمه و پوشش خدمات نسبت به سایر طرح ها، پایین تر است. بر این اساس، متقاضیان استفاده از بیمه خویش فرما باید ۱۲ درصد از حق بیم را به صورت مستقل واریز نمایند. در میان انواع بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۳ خویش فرما، طرح ۱۲ درصد تقریبا ارزان ترین مورد می باشد. از این رو افرادی که مقدار حق بیمه برای شان حائز اهمیت است، می توانند از این طرح استفاده کنند. البته در ازای پرداخت میزان پایین تر حق بیمه، خدمات کمتری هم در اختیار بیمه شدگان قرار می گیرد. مستمری بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی، خدمات اصلی این طرح محسوب می شوند. ضمن این که امکان تعیین حقوق مستمری، متناسب با میزان حق بیمه خواهد بود. اگر چه این طرح ارزانترین بیمه تامین اجتماعی است، اما امکان افزایش میزان حق بیمه تا سقف مجاز و در عین حال افزایش حقوق مستمری بازنشستگی وجود دارد.
• بیمه ۱۴ درصد خویش فرما
  طرح بعدی که متقاضیان استفاده از بیمه خویش فرما امکان تهیه آن را دارند، بیمه ۱۴ درصد است. این طرح نسبت به بیمه نامه ۱۲ درصد خدمات بیش تری ارائه داده و در عین حال، نیاز به پرداخت حق بیمه بیش تری هم وجود دارد. مهم ترین خدمات بیمه نامه ۱۴ درصد خویش فرما شامل مستمری بازنشستگی و فوت قبل و بعد از آن می باشد. در میان انواع بیمه تامین اجتماعی، این طرح یک پوشش بیمه با هزینه متوسط محسوب می شود. افرادی که برای اولین بار قصد فعال سازی طرح ۱۴ درصد بیمه خویش فرما را داشته باشند، حتما جهت انجام معاینات پزشکی باید به شعب مربوطه مراجعه کنند. در این طرح هم مانند بیمه ۱۲ درصد، امکان افزایش حق بیمه در سقف مجاز وجود خواهد داشت. با افزایش میزان حق بیمه پرداختی، حقوق مستمری دوران بازنشستگی شما هم افزایش پیدا می کند. پس در صورت واریز حق بیمه مناسب، این طرح هم می توانید بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی باشد.

  

• بیمه ۱۸ درصد خویش فرما
  طرح ۱۸ درصد فول ترین و بهترین طرح بیمه خویش فرما محسوب می شود و خدمات بیش تری نسبت به دو طرح قبلی ارائه می دهد. افرادی که نسبت به ثبت نام این طرح اقدام کنند، علاوه بر مستمری بازنشستگی و فوت قبل و بعد از آن، می توانند از خدمات از کارافتادگی هم استفاده نمایند. در همین راستا، حق بیمه مورد نیاز برای تهیه این طرح هم در میان انواع بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۳، بالاترین میزان ممکن می باشد. با توجه به ارائه خدمات فوت قبل از بازنشستگی و از کارافتادگی در طرح ۱۸ درصد، افرادی که به تازگی قصد ثبت نام را دارند، ابتدا باید با مراجعه به مراکز پزشکی مورد نظر، معاینات خود را پشت سر بگذارند. حق بیمه پایه این طرح نسبت به طرح های ۱۲ و ۱۴ درصد بالاتر است. با این حال، متقاضیان باز هم می توانند مانند سایر انواع بیمه تامین اجتماعی خویش فرما، با افزایش میزان حق بیمه پرداختی تا سقف مجاز، حقوق دوران مستمری خود را افزایش دهند. 

ارزانترین بیمه تامین اجتماعی کدام است

یکی از رایج ترین سوالات متقاضیان استفاده از خدمات بیمه تامین اجتماعی، مربوط به ارزان ترین طرح و پوشش بیمه می باشد. زیرا بسیاری از متقاضیان به ویژه قشر ضعیف و کم برخوردار، می خواهند با واریز کم ترین میزان حق بیمه از خدمات آن بهره مند شوند. در این رابطه باید بگوییم که ارزانترین بیمه تامین اجتماعی، بیمه اجباری است. چرا که بخش قابل توجهی از حق بیمه توسط کارفرما پرداخت می شود. اما کسانی که تحت استخدام شرکت یا سازمان خاصی نباشند، می توانند طرح ۱۲ درصد بیمه خویش فرما را انتخاب کنند. این طرح امکان دریافت مستمری بازنشستگی و فوت بعد از آن را برای بیمه شده فراهم می کند. اما خدماتی هم چون فوت قبل از بازنشستگی و از کارافتادگی را ارائه نمی دهد. به همین خاطر، در میان انواع بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۳ خویش فرما، ارزان ترین مورد محسوب می شود.

بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی

تا این جای کار، برخی از مهم ترین انواع بیمه نامه های تامین اجتماعی را توضیح دادیم. بنابراین اکنون شناخت کاملی از طرح های بیمه اجباری و اختیاری داشته و می توانید جهت خرید بیمه نامه مناسب اقدام کنید. با وجود این، باز هم برخی متقاضیان در پی اطلاع از بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی هستند. در این مورد باید بگوییم که بیمه اجباری را می توان بهترین بیمه نامه این سازمان دانست. چرا که نیاز به پرداخت حق بیمه زیادی توسط بیمه شده وجود نداشته و از طرف دیگر، خدمات جامعی ارائه می دهد. اما از میان بیمه های خویش فرما هم می توان طرح بیمه ۱۸ درصد را بهترین نمونه دانست. زیرا خدمات گسترده ای را در اختیار بیمه شدگان قرار داده و فول ترین نسخه بیمه خویش فرما محسوب می شود. البته اگر ملاک انتخاب بهترین بیمه نامه ارزانترین بیمه تامین اجتماعی باشد، می توان بیمه ۱۲ درصد را هم در میان نامزدها قرار داد.